Com a promessa de substituir o débito automático e os boletos, o Pix Automático torna-se obrigatório nesta segunda-feira (13).

Lançada em caráter opcional em junho, a extensão do Pix foi desenvolvida para o usuário autorizar pagamentos periódicos a empresas e prestadores de serviços, como microempreendedores individuais (MEI). O cliente autoriza uma única vez, com os débitos ocorrendo automaticamente na conta do pagador.

A ferramenta pretende beneficiar tanto empresas como consumidores. De acordo com o Banco Central (BC), o débito automático beneficiará até 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito.

Para as empresas, a nova tecnologia facilitará a cobrança ao simplificar a adesão à cobrança automática. Isso porque o débito automático exige convênios com cada um dos bancos, o que na prática só era possível a grandes companhias. Com o Pix Automático, bastará a empresa ou o MEI pedir a adesão ao banco onde tem conta.

Como funciona O processo de Pix Automático funciona da seguinte forma: a empresa envia ao cliente um pedido de autorização para que os débitos sejam realizados automaticamente. No aplicativo do banco ou da instituição financeira, o cliente deve acessar a opção “Pix Automático”, ler e aceitar os termos da operação.

Em seguida, ele define a periodicidade da cobrança, o valor, que pode ser fixo ou variável, e o limite máximo por transação. A partir da data acordada, o sistema realiza os débitos de forma automática, podendo a cobrança ocorrer 24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive em feriados. O usuário tem a possibilidade de cancelar a autorização ou ajustar os valores e a periodicidade a qualquer momento.

Tipos de contas O Pix Automático só é válido para pessoas físicas como pagadoras e empresas ou prestadores de serviços como cobradores. O pagamento periódico entre pessoas físicas, como mesadas ou salários de trabalhadores domésticos, é feito por outra modalidade, o Pix agendado recorrente, serviço que os bancos devem oferecer obrigatoriamente desde outubro de 2024.

Algumas contas pagas com Pix Automático: - Contas de consumo (luz, água, telefone); - Mensalidades escolares e de academias; - Assinaturas digitais (streaming, música, jornais); - Clubes de assinatura e serviços recorrentes; - Outros serviços com cobrança periódica.

Algumas empresas, principalmente micro e pequenas empresas, usavam o Pix agendado recorrente para cobranças periódicas. O Pix Automático promete simplificar as operações de cobrança.

No Pix agendado recorrente, o pagador tinha de digitar a chave com a conta da empresa, o valor e a periodicidade da cobrança, o que poderia levar a erros e divergências. No Pix Automático, o usuário receberá uma proposta de adesão, bastando confirmar a cobrança, podendo ajustar valores e a frequência dos pagamentos.

Segurança O Pix Automático traz alguns riscos de segurança. O principal são falsas empresas que enviam propostas de cobrança que irão para contas de terceiros. Para minimizar o risco de golpes, o BC editou, em junho, uma série de normas para as empresas que aderirem ao Pix Automático.

Bancos e instituições de pagamentos deverão checar uma série de informações das empresas, divididas em três eixos: dados cadastrais, compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço ofertado no Pix Automático e histórico de relacionamento com o participante. Para impedir fraudes por empresas recém-criadas, somente empresas em atividade há mais de seis meses poderão oferecer a nova modalidade do Pix.

As regras de segurança que os bancos deverão checar são as seguintes: - Data de inscrição no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ); situação cadastral dos sócios e administradores no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF), e outras informações da empresa; - Compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço oferecido para o Pix Automático; - Quantidade de funcionários, valor do capital social e faturamento; - Tempo de abertura da conta e uso de outros meios de cobrança; - Frequência das transações com o participante.